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| 15.01.2008 | |
FINANZtest warnt vor "Schufa-Falle" |
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Die Stiftung Warentest hat herausgefunden, dass viele Bankberater grobe Fehler bei der Kreditberatung machen. Insbesondere durch falsche SCHUFA-Anfragen werden Kunden als nicht kreditwürdig eingestuft, obwohl sie nie einen Kredit aufgenommen haben, berichtet die Zeitschrift "FINANZtest" in einer Pressemitteilung zu ihrer Februar-Ausgabe.
FINANZtest hat bei 14 Banken Kreditberatungsgespräche durchgeführt und dabei festgestellt, dass nur drei von vierzehn Banken alles richtig machten. Fehlerhafte Anfragen bei der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (SCHUFA) waren dabei das Hauptproblem. Denn geben Bankberater eine falsche Begründung an, wenn sie für die Kreditvergabe bei der SCHUFA nachfragen, nimmt die Kreditwürdigkeit des Kunden ab. Und zwar von Angebot zu Angebot.
In der Untersuchung begründeten die Kreditsachbearbeiter ihre Anfrage in jedem dritten Fall mit "Anfrage Kredit". Die Folge ist, wie FINANZtest-Redakteurin Kerstin Backofen erläutert, "bei der Schufa kommt es an: Er hat nach einem Kredit gefragt und hat ihn nicht bekommen. In erster Linie denkt man dann natürlich, er wurde abgelehnt, weil er nicht kreditwürdig war."
Dies führt dazu, dass sich die Kreditwürdigkeit des Kunden verschlechtert. Holt er bei der nächsten Bank ein Kreditangebot ein, bekommt er schlechtere Konditionen oder gar keinen Kredit. Dabei ist es seit anderthalb Jahren möglich, SCHUFA -Anfragen ohne Nachteil für den Kunden durchzuführen (banktip.de berichtete). Die Begründung "Kredit: Kondition" führt zu keinem Negativeintrag und belastet den SCHUFA-Wert eines Verbrauchers damit nicht.
Nur die Dresdner Bank, die Hypovereinsbank und die Berliner Volksbank haben in allen Beratungsgesprächen diese korrekte Schufa-Anfrage gemacht. Die norisbank dagegen haben nicht nur falsche Schufa-Anfragen gemacht, sondern darüber hinaus auch versäumt, den Kunden auf die Anfrage hinzuweisen. Auch die GE Money Bank fragte die SCHUFA, ohne die Kunden darauf hinzuweisen, so FINANZtest. Das sei ein Verstoß gegen das Bundesdatenschutzgesetz.
Kerstin Backofen rät Kreditkunden auf der Suche nach Vergleichsangeboten offensiv zu sein: Am besten bringe man die Frage nach der richtigen SCHUFA-Anfrage selbst ins Gespräch. Im Zweifel kann man sich auch direkt an die SCHUFA wenden: "Dann holen sie sich einfach eine SCHUFA-Eigenauskunft, können dann natürlich nachvollziehen, was ist jetzt schlechter geworden? Und dann kann man diese Daten auch berichtigen lassen."
Tipps der Redaktion:
FINANZtest hat bei 14 Banken Kreditberatungsgespräche durchgeführt und dabei festgestellt, dass nur drei von vierzehn Banken alles richtig machten. Fehlerhafte Anfragen bei der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (SCHUFA) waren dabei das Hauptproblem. Denn geben Bankberater eine falsche Begründung an, wenn sie für die Kreditvergabe bei der SCHUFA nachfragen, nimmt die Kreditwürdigkeit des Kunden ab. Und zwar von Angebot zu Angebot.
In der Untersuchung begründeten die Kreditsachbearbeiter ihre Anfrage in jedem dritten Fall mit "Anfrage Kredit". Die Folge ist, wie FINANZtest-Redakteurin Kerstin Backofen erläutert, "bei der Schufa kommt es an: Er hat nach einem Kredit gefragt und hat ihn nicht bekommen. In erster Linie denkt man dann natürlich, er wurde abgelehnt, weil er nicht kreditwürdig war."
Dies führt dazu, dass sich die Kreditwürdigkeit des Kunden verschlechtert. Holt er bei der nächsten Bank ein Kreditangebot ein, bekommt er schlechtere Konditionen oder gar keinen Kredit. Dabei ist es seit anderthalb Jahren möglich, SCHUFA -Anfragen ohne Nachteil für den Kunden durchzuführen (banktip.de berichtete). Die Begründung "Kredit: Kondition" führt zu keinem Negativeintrag und belastet den SCHUFA-Wert eines Verbrauchers damit nicht.
Nur die Dresdner Bank, die Hypovereinsbank und die Berliner Volksbank haben in allen Beratungsgesprächen diese korrekte Schufa-Anfrage gemacht. Die norisbank dagegen haben nicht nur falsche Schufa-Anfragen gemacht, sondern darüber hinaus auch versäumt, den Kunden auf die Anfrage hinzuweisen. Auch die GE Money Bank fragte die SCHUFA, ohne die Kunden darauf hinzuweisen, so FINANZtest. Das sei ein Verstoß gegen das Bundesdatenschutzgesetz.
Kerstin Backofen rät Kreditkunden auf der Suche nach Vergleichsangeboten offensiv zu sein: Am besten bringe man die Frage nach der richtigen SCHUFA-Anfrage selbst ins Gespräch. Im Zweifel kann man sich auch direkt an die SCHUFA wenden: "Dann holen sie sich einfach eine SCHUFA-Eigenauskunft, können dann natürlich nachvollziehen, was ist jetzt schlechter geworden? Und dann kann man diese Daten auch berichtigen lassen."
Tipps der Redaktion:
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