Wer einen Kredit benötigt, hat es in Deutschland nicht immer leicht. Denn nur unter bestimmten Voraussetzungen ist eine Kreditaufnahme möglich: Sie benötigen ein geregeltes Einkommen, müssen mindestens 18 Jahre alt und kreditwürdig sein. Doch einige Menschen haben Schwierigkeiten, einen Kredit zu erhalten, auch wenn sie volljährig sind, einen festen Job haben und ein regelmäßiges, hohes monatliches Einkommen beziehen. Der Grund: Sobald die SCHUFA-Bonitätsauskunft negativ ausfällt, vergibt die Hausbank generell keinen Kredit. Das ist insbesondere dann ärgerlich, wenn der Kredit dringend benötigt wird, etwa wegen einer Ausbildung, einer plötzlich notwendig gewordenen Renovierung oder einer Umschuldung. In Deutschland sind rund acht Millionen Menschen von diesem Schicksal betroffen, weshalb es immer mehr Privatbanken gibt, die darauf reagieren. Sie gewähren auch Personen mit einem negativen SCHUFA-Eintrag einen Kredit.
Einige Online-Banken bieten trotz SCHUFA einen Kredit an
Wer einen negativen SCHUFA-Eintrag hat, hat oft Schwierigkeiten, jemals wieder einen Kredit bewilligt zu bekommen. Dabei ist es ganz egal, wie klein das Vergehen war oder wie lange es zurückliegt. Unter bestimmten Umständen lässt sich zwar der SCHUFA-Eintrag löschen und somit die Kreditwürdigkeit verbessern, aber das ist leider nicht immer möglich. Deshalb ist es nur verständlich, dass viele Menschen mit negativer SCHUFA nach Alternativen suchen, um trotzdem einen Kredit zu erhalten und dadurch einen höheren finanziellen Spielraum zu genießen.
Es gibt mittlerweile einige seriöse Plattformen, die trotz negativem SCHUFA-Eintrag Kredite an Privatpersonen vermitteln. Hier bei CrediMaxx etwa können Angestellte, Beamte und Arbeiter einen Sofortkredit ohne SCHUFA erhalten – auch, wenn sie einen negativen SCHUFA-Eintrag haben, etwa durch eine Kreditkündigung. Weitere Vorteile bei CrediMaxx sind beispielsweise:
- Vorzeitige Rückzahlung möglich
- Verwendungszweck frei wählbar
- Ratenaussetzung bei Zahlungsschwierigkeiten
Dafür müssen Sie lediglich über ein regelmäßiges monatliches Nettoeinkommen von mindestens 1.150 Euro verfügen und volljährig sein.
Vorsicht: Nicht alle „Kredit ohne SCHUFA“-Angebote sind seriös
Wenn Sie im Internet nach dem Stichwort „Kredit ohne SCHUFA“ suchen, ist aber grundsätzlich Vorsicht geboten. Nicht jeder Anbieter ist wirklich seriös. Deshalb sollten Sie bei Ihrer Suche auf die folgenden Aspekte achten:
- Lassen Sie sich nicht auf einen Hausbesuch ein – Ein Telefongespräch oder eine Online-Anfrage reicht aus, um einen Kredit trotz SCHUFA-Eintrag zu erhalten. Für einen Hausbesuch werden Ihnen nur unnötige Kosten in Rechnung gestellt.
- Entscheiden Sie sich nicht für einen Anbieter, der Ihnen die Unterlagen per Nachnahme schicken möchte, denn auch dadurch entstehen zusätzliche Kosten.
- Vorsicht ist geboten, wenn Ihnen separate Versicherungen wie eine Lebens- oder Unfallversicherung angeboten werden. Lassen Sie von solchen Anbietern lieber die Finger!
- Achten Sie darauf, dass die Kreditanfrage kostenfrei ist und Sie keine Gebühren zahlen müssen, bevor Sie den Kredit erhalten.
- Prüfen Sie auch, ob der Vertrag vollständig ist und alle wichtigen Informationen enthält, etwa über:
- Laufzeit
- Kreditsumme
- Kreditart
- Sollzinssatz
- Beispielrechnung für die Gesamtkosten
Wenn Sie diese Hinweise berücksichtigen, sollten Sie problemlos einen seriösen Kreditanbieter finden, der Ihnen trotz des SCHUFA-Eintrages einen Kredit gewährt.
Die maximale Kredithöhe ist bei Krediten trotz SCHUFA meist begrenzt
Natürlich möchten die Unternehmen, die Ihnen trotz negativer SCHUFA einen Kredit anbieten, das Risiko trotzdem so gering wie möglich halten. Deshalb lassen die meisten Anbieter nur verhältnismäßig kleine Kreditsummen von bis zu 5000 Euro zu. Das ist aber von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich, weshalb sich ein Vergleich lohnt. Zudem ist auch die Schwere des SCHUFA-Eintrags wichtig dafür, wie hoch die Kreditsumme ausfallen kann. Bei kleineren, einmaligen Auffälligkeiten erhalten Sie einen höheren Kredit als bei schweren oder wiederholten Vergehen.
Faire Zinsen für den Kredit trotz SCHUFA-Eintrag
Viele Menschen befürchten, für einen Kredit, den sie trotz SCHUFA-Eintrag erhalten, deutlich höhere Zinsen zahlen zu müssen. Das ist aber nicht der Fall: Sofern Ihre Bonität abgesehen von dem SCHUFA-Eintrag gut ist, sind die Zinsen bei der Kreditaufnahme nur minimal höher – wenn überhaupt. Sie können also durchaus einen günstigen Kredit erhalten, auch wenn Sie einen negativen SCHUFA-Eintrag haben.
Welche Möglichkeiten haben Selbstständige oder Arbeitslose, einen Kredit trotz SCHUFA zu erhalten?
Wie Sie sehen, ist es für Arbeitnehmer mit einem regelmäßigen Einkommen trotz des SCHUFA-Eintrages noch verhältnismäßig einfach möglich, einen Kredit zu erhalten. Sie müssen lediglich einen seriösen Anbieter finden, der keine SCHUFA-Abfrage durchführt oder auch trotz eines negativen SCHUFA-Eintrages bereit ist, Ihnen einen Kredit zu gewähren. Schwieriger wird es aber, wenn Sie arbeitslos oder selbstständig tätig sind, sich noch in der Ausbildung befinden oder studieren. Dann können Sie kein regelmäßiges, ausreichend hohes Monatseinkommen nachweisen, was bei vielen Anbietern, die Kredite ohne SCHUFA gewähren, aber eine Grundvoraussetzung ist. In solchen Fällen benötigen Sie dann einen Bürgen. Er erklärt sich dazu bereit, die Kreditbelastung für Sie zu übernehmen, sofern Sie die Kreditschulden nicht zurückzahlen können. Wenn Sie einen solchen Bürgen nicht vorweisen können, ist es für Menschen ohne regelmäßiges Einkommen nahezu unmöglich, bei einem negativen SCHUFA-Eintrag einen Kredit zu erhalten.
