Sparanlagen im Überblick

Bausparen

Das Bausparen ist eine risikoarme Geldanlage. Besonders Sparer mit niedrigem Einkommen und Anspruch auf staatliche Förderungen profitieren davon. Um in den Genuss der staatlichen Bauförderung zu kommen, muss man aber nicht unbedingt bauen oder eine Immobilie erwerben.

Will man sein Geld anders verwenden, kündigt man den Bausparvertrag spätestens nach der Ansparphase (i.d.R. nach mindestens 7 Jahren Laufzeit) und verzichtet auf die Zuteilung des Bauspardarlehens. Für den Verzicht erhält man von den meisten Bausparkassen Bonuszinsen bis zu weit über 2 Prozent. Hat man zusätzlich die volle Bausparförderung erhalten, sind Renditen bis zu über 6 Prozent drin.

Lebensversicherung

Die Kapital-Lebensversicherung bietet eine Absicherung für die Hinterbliebenen im Todesfall des Versicherten. Sie ist gleichzeitig ein Ansparmodell, eine Form der Rentenvorsorge als einmaliger Geldsegen oder monatsweise Rentenzahlung. Die eingezahlten Beiträge verfallen nicht, sind aber deutlich höher als bei einer Risikolebensversicherung. Ein Teil der eingezahlten Gelder geht für den Verwaltungsaufwand der Versicherungen und die Provision der Vertreter ab. Der Rest wird von den Versicherungen angelegt, so dass nicht feststeht, was die Geldanlage eigentlich einbringt.

Derzeit garantieren die Versicherer noch eine Mindestrendite von 2,25 Prozent für die eingezahlten Beträge. Die Rendite übersteigt zwar immer noch den Zinssatz eines gewöhnlichen Sparbuchs, allerdings steht der Ankäufer beim Fondssparen später oft besser da und ist flexibler in der Wahl seiner Anlage.

Die Fondsgebundene Lebensversicherung ist eine Kombination aus Risiko-Lebensversicherung und der Anlage eines bestimmten Anteils der Versicherungsbeiträge in Investmentfonds als Altersvorsorge. Die Erträge aus den Fonds fließen dann an den Versicherten. Wie beim üblichen Fondssparen kann der Ertrag reichlich ausfallen oder kläglich. Kursverluste müssen mit einkalkuliert werden, es gibt hier also keine garantierte Mindestrendite wie bei der Kapital-Lebensversicherung. Gewinn oder Verlust hängt mit von der Risikobereitschaft des Anlegers ab.

Interessant ist die Fondsgebundene Lebensversicherung, wenn man eine Familie absichern und mit eventuell auch geringem Gewinn von Fondsanteilen profitieren will. Für Alleinstehende macht die Fondsgebundene Lebensversicherung wenig Sinn. Nach Ansicht von Verbraucherverbänden ist sie als Geldanlage nur mäßig attraktiv und in Kombination mit einer Risiko-Lebensversicherung deshalb nur bedingt empfehlenswert.

Foto unten: © M. Schuckart/FOTOLIA