Finanzbücher: Finanzielle Freiheit 48plus

Beim Vermögensaufbau soll man langfristig denken. Auch spekulativ erscheinende Anlageformen versprechen "auf lange Sicht" die bessere Rendite. Wer gerade ins Berufsleben einsteigt, den mag die nötige Geduld, die für die erfolgreiche Vermögensmehrung nötig ist, nicht schrecken. Wer dagegen schon einige Zeit im Berufsleben steht und jetzt merkt, dass die gesetzliche Rente doch nicht reichen wird, hat mit Langfristprognosen von 20 Jahren und mehr ein Problem. Da will man schon einige Zeit von der Altersvorsorge leben anstatt noch für diese Geld zur Seite zu legen.

Ältere müssen anders sparen

Die Generation 48plus, wie sie der Autor Thomas Lau in seinem Finanzratgeber nennt, muss demnach anders sparen als es die junge Generation tut. Er spricht demnach auch von einem Vorsorge-Endspurt, den diese Generation hinzulegen hat. Obschon die Rente mit 67 beschlossene Sache ist und sich das Renteneintrittsalter bereits jetzt schrittweise erhöht, planen viele Arbeitnehmer, bereits irgendwo zwischen 60 und 63 den Chef einen guten Mann sein zu lassen. Das verschärft die Notwendigkeit einer effizienten Altersvorsorge noch mehr. Anstatt den Lesern Angst zu machen, wollen Autor und Buch Lösungen für dieses Dilemma aufzeigen. Und an den Lösungen soll der Leser auch gleich kräftig mitarbeiten.

Leser werden zur Mitarbeit aufgefordert

Nach jedem Kapitel erfolgt die Aufforderung an die Buchkäufer, das soeben Gelesene auf die eigene Situation anzuwenden. Anhand von Formularen und Tabellen wird da der eigene finanzielle Ist-Zustand erfasst, es wird geprüft, welcher Anlagetyp in einem steckt und mit welchem staatlichen Rentenanspruch man rechnen kann. Dieser Bestandsaufnahme schließen sich Ausführungen zur mutmaßlich besten Anlagestrategie für die denkbaren Konstellationen an. Im Hinblick auf die Zielgruppe, die dieser Finanzratgeber hat, könnte man in diesem Teil des Buches Hinweise auf eher konservative Spar- und Anlageformen vermuten. Im Rahmen von "Vorsorgebausteinen" geht Thomas Lau auch auf klassische Vorsorgeprodukte wie Lebensversicherungen und Rentensparpläne ein.

Finanzbausteine für größere Rendite

Jedoch lässt er auch spekulativere Anlageformen (Wertpapiere, Immobilien, Rohstoffe) nicht unbeachtet. Zur Abgrenzung nennt er sie Finanzbausteine, was den stärker auf Rendite ausgerichteten Charakter dieser Finanzprodukte unterstreicht. Kluge Anlagetipps sind eins, jedoch muss man erst mal den einen oder anderen Euro übrig haben, um ihn in die Altersvorsorge zu investieren. Auch hier weiß das Buch Rat und empfiehlt, die Ausgabenseite einer kritischen Prüfung zu unterziehen. Insbesondere die eigenen Versicherungen gilt es dem Autor Lau zufolge, auf "notwendig" und "überflüssig" zu prüfen. Diesem Thema widmet er ein eigenes Kapital. Zum Schluss widmet Lau noch 18 Seiten dem Thema "Erben und Vererben".

Ein Buch nur für 48plus?

Der kritische Leser wird sich die Frage stellen, ob die Ausrichtung des Buches auf die Generation 48plus einfach nur die Zielgruppe konkreter ansprechen und so den Buchabsatz fördern soll oder ob denn das Buch für die Vor-vor-vorruheständler wirklich einen größeren Nutzwert hat als andere Finanzratgeber. Die Antwort fällt geteilt aus. Das Buch beschäftigt sich ausführlicher mit den Themen Rente und Altersvorsorge. Dass diese Kapitel sich nicht nur auf Panikmache à la "Denken Sie rechtzeitig daran" beschränken sondern auch Nutzwert haben, erkennt man beispielsweise daran, dass die jährlich verschickten Renteninformationen detailiert erläutert werden. Bei vielen potenziellen Lesern dürfte dieser Brief der Rentenversicherung Bund Jahr für Jahr nahezu ungelesen in der Ablage verschwunden sein.

Auch die Ausführungen zu staatlichen Fördermöglichkeiten sind für ältere Sparer besonders interessant, da jeder zusätzliche Euro bei einer verkürzten Ansparphase für die spätere Zusatzrente wichtig ist. Darüber hinaus sorgen drei konkrete Modellrechnungen dafür, dass sich die Tipps und Tricks zum Wohlstand im Alter nicht im Abstrakten verlieren. Für die Phasen von 6 Jahren über 12 Jahren bis hinzu 18 Jahren bis zur Rente werden jeweils einzelne Strategien vorgestellt, mit denen die verbleibende Zeit bis zum Ruhestand optimal genutzt werden kann. Letztendlich sind es auch die Bereiche "Versicherungscheck" und "Erben & Vererben", die deutlich machen, dass es der Autor mit der Zielgruppe ernst meint.

Auch für "Jüngere" interessant

Ansonsten finden sich auf den 287 Seiten viele Informationen, die auch in anderen "Sparbüchern" zu finden sind und dort auch hingehören. Das mag daran liegen, dass es bei der effizienten Vermögensbildung nun mal Grundsätze gibt, die als allgemeingültig bezeichnet werden können und nicht nur eine bestimmte Altersgruppe betreffen. Dementsprechend schmälert dieser Umstand den Nutzen des Buches für die Generation 48plus nicht – eher das Gegenteil ist der Fall. Deshalb ist es auch nicht schlimm, wenn das Buch mal einem 30- oder 40jährigen Leser in die Hände fällt. So sorgt es vielleicht dafür, dass der Nachwuchsleser es nicht mehr braucht, wenn er dann mal altersbedingt in die Zielgruppe 48plus aufgestiegen ist.

Eike Böttcher
Redaktion banktip.de


Thomas Lau
Finanzielle Freiheit 48plus
Anlagestrategien für die schönsten Jahre
Campus Verlag, Frankfurt am Main/New York,
1. Auflage 2007, 287 Seiten,
19,90 Euro [D]
ISBN: 978-3-593-38260-9