Kolumne: Die Scoring-Falle

Mathe und Statistik sind schuld

Eine genauere Betrachtung der beiden Auskunftsunternehmen ergibt, dass sich die Firma infoscore Consumer Data GmbH mit Informationen zum bisherigen Zahlungsverhalten und die Firma Informa Unternehmensberatung mit Bonitätsinformationen aufgrund mathematisch statistischer Verfahren befasst. Die Auskunft bei der Firma infoscore Consumer Data hätte sich unser abgewiesener Versicherungskunde demnach sparen können. Warum ihm CosmosDirekt die Information, dass die Absage keine persönlichen Gründe hat sondern nur auf die mathematisch-statistische Auskunft der Informa Unternehmensberatung zurückzuführen sei, nicht gleich am Telefon geben konnte, bleibt unklar.

Die nun schriftlich an die Informa Unternehmensberatung gestellte Anfrage bringt allmählich Licht ins Dunkel. Die Informa gibt an, an die Cosmos Versicherung AG aufgrund einer Anfrage die Zahl 436 übermittelt zu haben. Dahinter verbirgt sich der Informa-Consumer-Score. Dieser stelle keine Bewertung der Bonität eines Kunden dar, sondern helfe, diese besser einschätzen zu können. Der Wert beschreibe nur ein allgemeines Zahlungsausfallrisiko. Der Informa-Consumer-Score werde auf der Basis mathematisch-statistischer Verfahren ermittelt. Hierbei spielten Alter, Anschrift und andere Kriterien eine Rolle.

436 reicht für Gruppe C

Dem Schreiben liegt auch gleich ein Infoblatt bei, mit dem man die ominöse Zahl 436 besser einschätzen kann. Der Informa-Consumer-Score unterteilt die bewerteten Personen in vier Gruppen: Bei einem Score unter 420 kommt man in Gruppe D, bei 422 bis 449 reicht es für Gruppe C, Scores von 450 bis 480 gehören zur Gruppe B und über 480 erreicht man die Gruppe A. Bei Zugehörigkeit zur Gruppe D wird mit einem Zahlungsausfallrisiko von 50 Prozent gerechnet. In der Gruppe C sind es noch 15 Prozent und in den Gruppen A und B wird mit einer Wahrscheinlichkeit von zwei bzw. fünf Prozent nicht gezahlt.

Unser abgewiesener Versicherungsnehmer hat es mit seinem statistischen und von ihm nur mittelbar beeinflussbaren Wert von 436 in die Gruppe C geschafft. Dafür hat er nicht selbst gesorgt, sondern Mathematik und Statistik haben ihn neben seinen Nachbarn, seinem Alter und dem Verhalten seiner Mitmenschen deutschlandweit in die Gruppe C gebracht. Und diese Gruppe hat nun ein statistische Zahlungsausfallrisiko von 15 Prozent. Im Umkehrschluss bedeutet das allerdings auch, dass von 100 Personen immerhin noch 85 ihre Zahlungsverpflichtungen ohne Beanstandungen erfüllen. Warum unser 436er zu den 15 Nichtzahlern gehören soll und er deshalb keine Versicherung bekommt, lässt CosmosDirekt begründungslos im Raum stehen.

Neue Prüfung, neues Glück

Die Frage nach dem Grund für die Ablehnung erscheint durch weitere Angaben im Schreiben der Firma Informa umso berechtigter. Dort steht nämlich, dass es


Mit diesem Sachverhalt konfrontiert, teilte CosmosDirekt gleichwohl mit, dass


Nun habe man die Sache aber noch einmal geprüft und wäre jetzt bereit, den Antrag auf Haftpflichtversicherung anzunehmen.

Unser geprellter Versicherungsnehmer hielt von dieser Bereitschaft allerdings wenig. Ein anderer Anbieter versicherte ihn trotz seines statistischen Zahlungsausfallrisikos von 15 Prozent. Bei diesem schloss er auch gleich noch eine Hausratversicherung ab. Über einen Wechsel seiner Kfz-Versicherung denkt er ebenfalls nach.