So berechnen Sie Ihre Zinsen

Ob Kredit oder Geldanlage - Zinssätze vergleichen lohnt sich. Neben dem Zinssatz ist aber auch die Laufzeit und die Häufigkeit der Zinsausschüttung wichtig. Nicht alle Banken beachten dies in ihren Rechnern. Banktip erklärt, wie Sie für jeden Fall ihre Zinsen berechnen können.

Am einfachsten geht das mit einem Zinsrechner, in dem man Anlagebetrag, Laufzeit in Monaten, den Zinssatz und die Häufigkeit der Zinsgutschriften einstellen kann. Wer es genau wissen will, erhält hier die Anleitung zum Zinsen berechnen.

Dispokredit

Beim Dispokredit kann sich die Kreditsumme täglich ändern. Insofern rechnet die Bank auch pro Tag ab. Die Formel dafür lautet:

Gebühr = Saldo x Zinssatz x Tage / (Tage im Jahr x 100) 

Beispiel: Der Zinssatz beträgt 12 Prozent pro Jahr. Herr Müller ist für 20 Tage mit 800 Euro im Minus. Dementsprechend ist die Rechnung: Gebühr = 800 x 12 x 20 / 36000 = 5,30. Herr Müller muss also 5,30 Euro Gebühren für seinen Dispo zahlen.

Wichtig: Die Berechnung der Zinsen kann sich bei den Finanzinstituten leicht unterscheiden. Viele nehmen ein Jahr mit 360 Tagen zur Grundlage, andere 365. Das ist abhängig davon, ob Monate grundsätzlich mit 30 Tagen, oder ihrer genauen Tagesanzahl berechnet werden.

Geldanlage mit einmaliger Zinsausschüttung

Der Zinsgewinn auf beispielsweise dem Festgeldkonto lässt sich bei jährlicher Zinsgutschrift relativ einfach berechnen. Zinsen von 4 Prozent bei einem Guthaben von 1.000 Euro ergeben nach einem Jahr 400 Euro Zinsertrag. Kürzere Laufzeiten müssen anteilig berechnet werden:

Zinsgewinn = (Anlagebetrag x Zinssatz x Tage) / (Tage im Jahr x 100) 

Geldanlage mit mehrmaliger Zinsausschüttung

Bei Tagesgeld-, Festgeld- oder Girokonto können Kunden häufig von dem Zinseszinseffekt profitieren. Die angesammelten Zinsen werden wieder verzinst. Die Formel für die jährliche Auszahlung ist etwas komplizierter, da man hier mit Potenzen (^) arbeitet:

Endbetrag = Anlagebetrag x [1 + (Prozentsatz / 100)] ^ (Monate / 12)

Bei einer monatlichen oder halbjährlichen Zinsausschüttung sieht die Formel ein wenig anders aus:

Endbetrag = Anlagebetrag x [1 + (Prozentsatz / (100 x Anzahl der Zinsgutschriften))] ^ (Anzahl der Jahre x Anzahl der Zinsgutschriften)

Einfacher geht es mit dem Zinsrechner von Banktip.