Der NÜRNBERGER VermögensPlan 2018 ist eine zertifikatgebundene Rentenversicherung, welche die NÜRNBERGER Versicherungsgesellschaft in Zusammenarbeit mit der HSBC-Bank anbietet. Das Angebot läuft noch bis zum 28. November 2006.
Mindestens 5.000 Euro werden für zwölf Jahre in einem Zertifikat der HSBC-Bank auf den europäischen Aktienindex Dow Jones EURO STOXX 50SM angelegt. Am 30. November 2018 erhält der Anleger entweder die festgeschriebene Mindestleistung, die nach derzeitiger Markteinschätzung zwischen 130 und 145 Prozent des Einmalbeitrages beträgt, oder den gezahlten Einmalbeitrag plus 100 Prozent der mittleren jährlichen Kursentwicklung des Dow Jones EURO STOXX 50SM Index.
Die mit der Anlage verbundene Rentenversicherung greift ebenfalls nach Ablauf der zwölf Jahre. Dann kann man zwischen einer lebenslangen Rente oder einer Auszahlung wählen. Für die Rente wird das Geld nach Ablauf des Zertifikats in einem vom Kunden wählbaren Investmentfonds angelegt.
Ein wichtiger Vorteil dieser Konstruktion: Aufgrund der Verbindung der Anlage mit einer Rentenversicherung sind die Erträge zur Hälfte steuerbefreit. Während der Aufschubdauer fallen gar keine Steuern an.
