Wer zu viele Angebote von Zinssätzen für Ratenkredite einholt, dem droht im schlimmsten Fall eine Bonitätsherabstufung durch die Schufa. Als Folge ist dann möglich, dass der Kreditantrag abgelehnt oder nur gegen einen Zinsaufschlag genehmigt wird. Darauf verweist die Direktbank ING-Diba in einer Pressemitteilung.
Ratenkredite bieten sich an, wenn es um die Finanzierung größerer Anschaffungen wie einer neuen Wohnungseinrichtung oder eines Autos geht. Je nach Anbieter kann es bei den Kreditkosten große Unterschiede geben: Wer bei einem 20.000-Euro-Kredit mit vier Jahren Laufzeit durch sorgfältiges Vergleichen der Konditionen ein Prozent weniger Zins zahlt, spart insgesamt mehr als 400 Euro – kein Wunder also, dass Verbraucher bei der Suche nach günstigen Ratenkrediten gerne mehrere Angebote miteinander vergleichen.
Keine Gefahr besteht, wenn eine Bank ihre Einheitskonditionen für alle Kreditnehmer im Internet ausweist und beim Angebotsvergleich keine persönlichen Daten eingegeben werden müssen. Aufpassen sollten Verbraucher bei der Jagd nach zinsgünstigen Krediten hingegen bei Banken, die den Zins von der Bonität des Kunden abhängig machen. Erkennen lassen sich solche Angebote daran, dass kein fester Zinssatz ausgewiesen wird, sondern mit Begriffen wie beispielsweise "Ratenkredite ab 6,9 Prozent" geworben wird.
Um ein konkretes Angebot zu erhalten, müssen Verbraucher bei solchen Geldinstituten ihre Adressdaten sowie weitere Angaben zur Einkommens- und Vermögenslage hinterlassen. Um den bonitätsabhängigen Zins zu ermitteln, führt dann die Bank auf Basis dieser Daten eine Schufa-Anfrage durch.
Hier entscheidet sich, ob der Interessent daraus Nachteile hat: Wird die Anfrage von der Bank als reine Konditionenanfrage deklariert, hat dies keine Auswirkung auf den so genannten Score-Wert, mit dem die Schufa die Bonität angibt. Wenn die Bank hingegen eine Schufa-Abfrage für einen Kreditantrag durchführt, dann verschlechtert sich der Score-Wert des Kunden, und er muss für zukünftige Kredite möglicherweise höhere Zinsen zahlen.
In der Vergangenheit haben Untersuchungen von Verbraucherschützern und unabhängigen Experten ergeben, dass sich Banken nicht immer an die Spielregeln halten. Manche Geldhäuser holen schon bei der Voranfrage Schufa-Daten für den Kreditantrag ein – mit der Folge, dass die Bonitätseinstufung des Interessenten leidet.
Wer auf Nummer sicher gehen will, sollte daher beim Vergleich Banken mit standardisierten Einheitskonditionen bevorzugen oder zumindest darauf bestehen, dass die Bank für die Angebotserstellung ausschließlich eine reine Konditionenanfrage an die Schufa stellt.