Deutschlands Banken vergeuden ihre Kreditmargen durch hohe Betriebskosten und schlechtes Marketing. Wie ein Vergleich der deutschen Kredit- und Einlagenzinsen mit den übrigen Euro-Ländern zeigt, liegen die Ausleihzinsen der deutschen Banken in sämtlichen bedeutenden Kreditkategorien über dem Durchschnitt. Dagegen liegen die Zinsen, die sie ihren Kunden für Einlagen zahlen, unter denen der meisten europäischen Wettbewerber, berichtet das Handelsblatt.
Dies führt zu einer überdurchschnittlichen Zinsmarge. So zahlen deutschen Kunden für Wohnungsbaukredite 0,7 Prozentpunkte mehr als im Durchschnitt des Euro-Raums. Langfristige Konsumentenkredite sind 0,5 Prozentpunkte teurer, langfristige Unternehmenskredite 0,3 Prozentpunkte.
Während der Deutschen Sparkassen- und Giroverband dies bestreitet, räumt der Bundesverband Deutscher Banken ein, dass hierzulande mangelnder Wettbewerb mitunter hohe Margen ermöglicht. "Die hohe Anzahl der Banken in Deutschland legt eine Wettbewerbsintensität nahe, die nicht in allen Bereichen tatsächlich gegeben ist", sagte ein Sprecher dem Handelsblatt. Die vielen Sparkassen würden sich schließlich gegenseitig keine Konkurrenz machen, weil sie nur in ihren Landkreisen oder Städten aktiv seien.
Ein Untersuchungsbericht der EU-Kommisssion stützt den Befund hoher Margen in Deutschland. So seien die Einnahmen der deutschen Banken im Massengeschäft mit Privatleuten und Unternehmen - dem so genannten Retail-Banking - in den meisten Produktlinien pro Kunde überdurchschnittlich. Bei Girokonten liegen die deutschen Banken unter den vier größten Euro-Ländern knapp hinter Italien auf Rang zwei. Im Konsumentenkreditgeschäft schaffen sie sogar Platz eins, bei den Wohnungsbaukrediten liegen sie hinter Spanien auf Rang zwei.
Dagegen gehen 75 Prozent der Bruttoerträge im Retail-Banking für Verwaltungskosten drauf. Dies ist das schlechteste Ergebnis unter den vier großen Euro-Ländern. Bei der Profitabilität des Retail-Bankings schneidet unter allen Ländern des Euro-Raums nur Österreich noch schlechter ab als Deutschland.
Auch im Marketing liege bei den deutschen Banken einiges im Argen. So verkaufen sie der EU-Studie zufolge einem Kunden, der einen Wohnungsbaukredit erwirbt, im Durchschnitt 2,2 weitere Produkte, französische Banken dagegen mehr als vier. Außerdem wüssten die meisten deutschen Bankmanager nicht einmal, ob der Geschäftsführer eines Kundenunternehmens bei ihnen ein Privatkonto habe oder nicht. Im Gegensatz zu englischen oder Schweizer Banken seien die meisten deutschen Banken gar nicht in der Lage, ihren Kunden ein Rundum-sorglos-Paket aus einem Guss anzubieten.