Für Selbstständige ist es wichtiger als für Angestellte, vor dem Immobilienkauf mehrere Finanzierungsangebote einzuholen. Das teilt der Baugeldvermittler Enderlein mit. Grund: Die Kreditvergabe für Selbstständige und Berufseinsteiger unterliegt unterschiedlich hohen Zinsaufschlägen.
Aber auch Selbstständige erhalten mitunter Darlehen ohne Risikoaufschläge, sagt der Leiter des Bielefelder Baugeldvermittlers Enderlein, Manfred Hölscher. Allerdings achten Kreditinstitute bei der Vergabe von Krediten nicht nur auf das aktuelle Einkommen, sondern prüfen auch die Bonität der vergangenen Jahre.
So wollen sie sicherstellen, dass sie bei einer langjährig angelegten Vertragsvereinbarung wie der Baufinanzierung ein möglichst geringes Risiko eingehen. Dafür wird auch die bisher erbrachte Ansparleistung bewertet.
"Berufseinsteiger und Selbständige erfüllen mitunter nicht die Standardkriterien einiger Institute, obwohl sie solide Finanzierungskunden sind", sagt Hölscher. Berufseinsteiger etwa haben selten viel Eigenkapital vorzuweisen, aber dafür oft ein gutes bis sehr gutes Einkommen. Ist die Probezeit vorbei und sind die beruflichen Perspektiven positiv, machen die wenigsten Banken Abstriche bei der Kreditvergabe.
Bei Selbständigen indes ist für Kreditinstitute nicht nur das schwankende Einkommen ein Hindernis, sondern oft das Lesen der Bilanz. Manche Direktbanken haben nicht das notwendige Personal, um die Zahlenwerke einwandfrei zu werten. "Weil eine Finanzierungsanfrage in diesem Fall nicht standardisiert und kostengünstig beurteilt werden kann, werden sie von einigen Kreditinstituten kategorisch abgelehnt."
Daher sei es gerade für diese Personengruppe notwendig, die Baugeld-Angebote verschiedener Kreditinstitute zu prüfen. Denn auch hier gebe es Banken und Vermittler, die mit oder ohne Zinsaufschlag selbständige Bauherren finanzieren - wenn sie ein wohnwirtschaftliches Objekt erwerben, sagte Hölscher.